เครดิตสกอริ่ง ทำความเข้าใจคะแนนเครดิตที่มีผลต่ออนาคตทางการเงิน

ปัจจัยที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตสกอริ่ง (Credit Scoring) คือองค์ประกอบสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคลหนึ่ง โดยคะแนนเครดิตไม่ได้ถูกกำหนดจากรายได้เพียงอย่างเดียว แต่พิจารณาจากพฤติกรรมการใช้เงินและการจัดการหนี้ในอดีตของคุณเป็นหลัก ต่อไปนี้คือ 5 ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตสกอริ่ง

1. ประวัติการชำระหนี้ 

• หากคุณชำระหนี้ตรงเวลาทุกครั้ง คะแนนจะสูงขึ้น
• แต่หากมีการค้างชำระ ผิดนัด หรือถูกฟ้องร้อง จะทำให้คะแนนลดลงอย่างมาก

📌 ตัวอย่าง: การจ่ายบัตรเครดิตหรือค่างวดรถล่าช้าแม้เพียง 1-2 เดือน ก็มีผลต่อคะแนนทันที

2. ยอดหนี้คงค้างและสัดส่วนการใช้วงเงิน

• ถ้าใช้วงเงินสูงเกิน 30-40% ของวงเงินทั้งหมด จะถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูง
• แต่ถ้าใช้วงเงินพอเหมาะและชำระคืนตรงเวลา จะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิต

📌 เคล็ดลับ: พยายามรักษาการใช้วงเงินไม่เกิน 30% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ

3. ระยะเวลาที่มีประวัติสินเชื่อ

• ยิ่งคุณมีประวัติการใช้สินเชื่อมานาน และบริหารได้ดี คะแนนจะยิ่งสูง
• ระบบจะดูทั้งบัญชีเก่าและบัญชีใหม่เพื่อคำนวณอายุเฉลี่ยของเครดิตทั้งหมด

📌 ข้อควรระวัง: อย่าเพิ่งปิดบัญชีเก่าที่ไม่มีหนี้ เพราะอาจทำให้ประวัติสินเชื่อโดยรวมสั้นลง

4. ประเภทของสินเชื่อที่ถืออยู่

การมีสินเชื่อหลายประเภทและจัดการได้ดี แสดงว่าคุณมีความสามารถในการบริหารหนี้หลายรูปแบบ

• บัตรเครดิต
• สินเชื่อบ้าน
• สินเชื่อรถยนต์
• สินเชื่อส่วนบุคคล

5. การขอสินเชื่อใหม่บ่อยครั้ง

• ทุกครั้งที่คุณสมัครสินเชื่อใหม่ ระบบจะบันทึกการตรวจสอบเครดิต (Hard Inquiry)
• หากขอบ่อยเกินไปในช่วงเวลาสั้นๆ จะถูกมองว่ามีความเสี่ยงและทำให้คะแนนลดลง

📌 เคล็ดลับ: ควรวางแผนก่อนสมัครสินเชื่อใหม่ และไม่สมัครหลายแห่งในเวลาเดียวกัน